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A diferencia de los préstamos comerciales tradicionales, los micropréstamos no requieren puntajes o historial de crédito perfectos. Además, a menudo vienen con tasas de interés más bajas.Esto se debe a que los prestamistas reparten el riesgo prestando una cartera de decenas de préstamos.
Puede encontrar micropréstamos de organizaciones comunitarias, grupos sin fines de lucro y plataformas de préstamos en línea. Algunos de estos préstamos tienen tasas de interés fijas, que suelen ser más bajas que las de las tarjetas de crédito.
Obtener un microcrédito en línea
Uno de los mayores beneficios de los micropréstamos es que pueden ayudar a las personas y empresas que no pueden calificar para las opciones de financiamiento tradicionales. Estos incluyen personas con bajos ingresos, mal crédito o que operan en comunidades desatendidas. Los microprestamistas suelen trabajar con organizaciones sin fines de lucro y se enfocan en ayudar a las personas y comunidades necesitadas. También brindan tutoría y entrenamiento para ayudar a los empresarios a hacer crecer su negocio.
Otra ventaja de los microcréditos es que se pueden utilizar para una amplia gama de propósitos, como pagar a los trabajadores, comprar equipos o invertir en marketing. préstamos a estudiantes Algunos prestamistas ofrecen un proceso de solicitud más flexible que otros tipos de financiamiento, mientras que otros requieren documentación adicional. Esto incluye currículos, estados financieros y planes de negocios. Además, algunos prestamistas también pueden exigir una garantía personal o prenda de garantía.
Dependiendo del prestamista, puede solicitar un micropréstamo en línea o visitando el sitio web de la organización crediticia. Algunos prestamistas se especializan en ciertos tipos de préstamos, como préstamos a pequeñas empresas o a los afectados por COVID-19. Por ejemplo, Accion Opportunity Fund es un prestamista sin fines de lucro que ofrece micropréstamos a diversos propietarios de negocios y brinda recursos adicionales y asesoramiento. Otros prestamistas, como Grameen America, otorgan micropréstamos a mujeres que viven por debajo del umbral de la pobreza. También realizan reuniones semanales y enseñan conceptos básicos financieros a sus miembros.
Requisitos para un microcrédito
Si está interesado en un micropréstamo, el primer paso es encontrar un prestamista. Cada prestamista tiene sus propios criterios y procedimientos, por lo que es importante investigar. Tomarse el tiempo para hacer esto asegurará que envíe una solicitud completa y toda la documentación requerida. También puede visitar el sitio web de la SBA para encontrar una lista de prestamistas certificados por estado.
En general, no necesita un crédito excelente para calificar para un micropréstamo. Sin embargo, problemas financieros serios pueden descalificarlo para recibir este tipo de financiamiento. Si tiene un puntaje de crédito bajo, puede tratar de mejorarlo pagando la deuda y disputando cualquier error en su informe.Además de enviar un plan de negocios, también deberá proporcionar otra documentación, como su declaración de impuestos y extractos bancarios.
Hay una variedad de prestamistas de micropréstamos, incluidos intermediarios y organizaciones sin fines de lucro que se especializan en otorgar préstamos a pequeñas empresas. Los microprestamistas intermediarios tienen sus propias pautas de préstamo y crédito, pero la mayoría de ellos están acostumbrados a trabajar con prestatarios que tienen un historial crediticio limitado o que están reconstruyendo sus puntajes crediticios. Algunos prestamistas pueden exigir una cierta cantidad de garantía, o la garantía personal del prestatario.
También puede buscar microcréditos a través del financiamiento entre pares, que conecta a los inversionistas con los dueños de negocios que necesitan capital. Sitios como Kiva y Lending Club ofrecen microcréditos a emprendedores de todo el mundo. También ofrecen crowdfunding, que permite a las personas invertir tan solo $ 25 y elegir a dónde va su inversión.
Cómo solicitar un microcrédito en línea
Si está buscando soluciones de financiamiento para cubrir un problema de flujo de efectivo a corto plazo o invertir en su negocio, un micropréstamo puede ser adecuado para usted. Sin embargo, es importante comprender cómo funcionan estos préstamos antes de solicitar uno. Hay una variedad de micropréstamos disponibles tanto de bancos comerciales como de organizaciones sin fines de lucro. Algunos de estos préstamos requieren garantía, mientras que otros no. También hay otros tipos de opciones de financiación para las pequeñas empresas, como el factoraje de facturas o la financiación y los adelantos de efectivo para comerciantes.
Los requisitos para un micropréstamo variarán según el prestamista, pero la mayoría de ellos requieren que presente un plan de negocios sólido y un historial crediticio sólido. Algunos prestamistas incluso pueden requerir una garantía personal de usted o su cónyuge. Otros préstamos pueden requerir seguridad en forma de garantía, como bienes raíces o inventario. Algunos prestamistas también pueden limitar la cantidad de dinero que puede pedir prestado.
Conseguir un micropréstamo no es fácil, pero es posible si cumples con los requisitos y te preparas adecuadamente. Tomarse el tiempo para investigar los diferentes prestamistas y sus requisitos puede hacer que el proceso sea más sencillo. Además, asegúrese de organizar sus documentos financieros para acelerar el proceso de solicitud. Si bien la mayoría de los microprestamistas no se basan en un puntaje de crédito para aprobar un préstamo, los problemas crediticios graves o los procedimientos de bancarrota activos pueden descalificarlo.
Tasas de interés para microcréditos
Los microcréditos son préstamos de pequeñas cantidades de dinero, diseñados para marcar una diferencia real en la vida de las personas. Los ayudan a hacer crecer negocios, expandir granjas o incluso financiar actividades educativas. Los micropréstamos son una excelente opción para los empresarios que no califican para los préstamos tradicionales debido a sus bajos puntajes de crédito o bajos ingresos. Estos tipos de préstamos también suelen ser menos costosos que otras opciones de préstamos comerciales.
A diferencia de la mayoría de los otros préstamos, los micropréstamos generalmente están respaldados por un grupo de prestamistas. Esto permite que el prestamista distribuya el riesgo invirtiendo una pequeña cantidad en muchos préstamos a la vez. Esta es una forma de reducir los riesgos generales de los préstamos, como la volatilidad económica. Sin embargo, el prestamista seguirá estando en riesgo de perder dinero si alguno de los préstamos no paga.
Algunos prestamistas requerirán una garantía personal, que es una promesa de devolver el préstamo si se vuelve moroso. Otros requerirán garantías, como una casa o un automóvil. Un prestatario debe preparar un informe detallado del proyecto para su solicitud de préstamo. Esto puede ayudar a convencer al prestamista de que el prestatario se toma en serio su empresa y podrá pagar la deuda.
